Мои Конспекты
Главная | Обратная связь


Автомобили
Астрономия
Биология
География
Дом и сад
Другие языки
Другое
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Металлургия
Механика
Образование
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Туризм
Физика
Философия
Финансы
Химия
Черчение
Экология
Экономика
Электроника

Сроки страхования, уплата страхового взноса, вступление Договора в силу



5.7.1. Договоры страхования заключаются на срок до 1 года или более.

5.7.2. Если Договор страхования заключен на год и более, Страхователю предоставляется право уплатить страховую премию в два срока: 50% - при заключении Договора и 50% - не позднее 4-х месяцев после вступления Договора в силу. По согласованию с Управлением ЦО может быть установлен иной порядок рассрочки оплаты страховой премии.

5.7.3. Страховая премия оплачивается только единовременно в следующих случаях:

а) при заключении Договора страхования на срок менее года.

или

б) если общая страховая премия по Договору меньше или равна значению, установленному в Таблице 1

 

Таблица 1

Размер общей страховой премии Наименование подразделения
3 000 руб. Московский и Санкт-Петербургский филиалы
1 500 руб. Все филиалы, кроме Московского и Санкт-Петербургского

 

5.7.4. Страховая премия может быть уплачена:

- наличными деньгами – агенту/сотруднику ВСК, который должен выдать квитанцию установленной формы;

- путем безналичного перечисления.

5.7.5. Договор вступает в силу

- с 00 часов дня, следующего за днем оплаты страховой премии, при заключении договора «с осмотром»;

- по истечении пяти суток со дня оплаты страхового взноса, включая день оплаты – при заключении договора «без осмотра»;

- со дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего Догвора страхования, если новый Договор заключается до даты окончания предыдущего Догвора.

5.8. Варианты страхования

5.8.1. «С пропорциональной ответственностью»

Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования.

Пример: Страховая стоимость строения – 1 000 000 руб. Страховая сумма – 500 000 руб. Отношение страховой суммы к страховой стоимости – ½. Если ущерб составит 800 000 руб., то выплачено будет 400 000 руб. (1/2 от 800 000 руб.).

5.8.2. «С ответственностью по первому риску»

Система первого риска - организационная форма страхового возмещения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере восстановительной стоимости, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы компенсируется полностью.

Пример: Страховая стоимость строения – 1 000 000 руб. Страховая сумма – 500 000 руб. Если ущерб составит 400 000 руб., то выплачено будет 400 000 руб. (не выше страховой суммы). При полном уничтожении строения выплата будет произведена в размере страховой суммы. При ущербе менее 500 000 руб. страховая выплата будет производиться в размере фактического ущерба. При этом к страховым тарифам в обязательном порядке применяется повышающий коэффициент в соответствии с Приложением №1 к Тарифному Руководству.

6. Порядок проведения осмотра:

При проведении осмотра Представитель ВСК обязан:

6.1. Удостовериться в наличии заявляемого на страхование имущества на указанной территории страхования (в указанном месте страхования), проверить внешний вид и условия содержания.

6.2. Убедиться, что на дату проведения осмотра имущество не повреждено, а также нет неисправностей, которые были бы причиной гибели или повреждения имущества (например, протечки, неисправности электрооборудования, систем отопления, водоснабжения и т.д.). При обнаружении каких-либо повреждений или неисправностей нужно отображать их в анкете-описи (Приложения №1,2,3,6,7,8 к Руководству по андеррайтингу).

6.3. Проверить соблюдение требований пожарной безопасности.

6.4. Проанализировать подверженность объекта страхования указанным в заявлении рискам.

6.5. Оформить анкеты по формам, указанным в Приложениях №1,2,3,4,6 к настоящему Руководству:

- описать в заявлении место страхования: указать адрес объекта страхования (его номер, при отсутствии номера помещения указывается его расположение (ориентир) относительно каких-либо элементов здания);

- указать назначение объекта, год его постройки, этажность, площадь, наличие чердаков и подвалов, дать характеристики строительных конструкций (кровли, стен, перекрытий, остекления) и т.д.;

- подробно описать имущество и если есть имеющиеся повреждения;

- при обнаружении каких-либо серьезных нарушений в эксплуатации объекта, принимаемого на страхование отразить их в Договоре страхования, с указанием на дальнейшее их устранение (указать сроки) или не заключать Договор страхования;

- указать другую существенную информацию.

 

7. Порядок фотографировании объекта страхования:

7.1.1.Рекомендации по фотографированию строений:

· Фотографирование строений (основных и дополнительных) производить со стороны угла строения, с расстояния, позволяющего зафиксировать на снимке всё строение – от фундамента до крыши.

· Аналогично производится фотографирование противоположной стороны строения.

· Также производится фотографирование фасада строения, при котором на фотографии можно оценить материал внешней отделки и фундамента.

· При наличии внешних дефектов или повреждений необходимо провести их фотографирование крупным планом.

· Допускается изображение на одной фотографии нескольких строений при соблюдении требований к изображению.

Если на страхование принимается забор, достаточно одной фотографии, позволяющей оценить характеристики забора.

7.1.2. Рекомендации по фотографированию конструктивных элементов квартиры:

· Общий вид здания, в котором расположена квартира со стороны входа в подъезд.

 

Внимание! Если год постройки ранее 1970г. и / или нет данных о капитальном ремонте, необходимо сфотографировать фундамент строения, подъезд, окна квартиры (вид снаружи).

 

7.1.3. Рекомендации по фотографированию отделки и оборудования квартиры или строения

Необходимо отразить на фотографии:

· покрытие пола;

· отделку стен;

· отделку потолка;

· окна (оконные рамы);

· двери и межкомнатные проёмы;

· лестницы (при наличии);

· инженерное оборудование: электрощитки, бойлеры, сантехнику и т.п.;

· индивидуальные эксклюзивные элементы отделки, например: лепнина, фрески и т.п.

7.1.4. Рекомендации по фотографированию домашнего имущества:

В случае если фотографирование домашнего имущества производится вместо составления анкеты, необходимо зафиксировать на фотографиях все принимаемое на страхование имущество. Допускается изображение на одной фотографии нескольких предметов домашнего имущества при условии, что каждый предмет может быть идентифицирован на фото.

7.2. Проведение фотографирования.

7.2.1. Фотографирование производится в светлое время суток при естественном освещении либо в сумеречное время при смешанном освещении (солнечный свет плюс искусственное освещение).

Фотографирование в тёмное время суток допускается при достаточном искусственном освещении, обеспечивающем качественную фотосъемку с применением фотовспышки.

7.2.2. При фотографировании имущества должно учитываться состояние естественного освещения, при необходимости рекомендуется включать фотовспышку.

7.2.3. Фотографируемое имущество, принимаемое на страхование, должно быть однозначно идентифицируемо на фотоснимке, в четком изображении.

7.3. Требования к качеству фотографий:

7.3.1. Фотографии, направляемые с Листом согласования, предоставляются в электронном виде. Файлы фотографий желательно сохранять в файлах jpg или pdf. Если файл имеет расширение bmp его следует открыть с помощью любого графического редактора и сохранить как jpg.

7.3.2. Требования к сканированным фотографиям из отчета об оценке:

- необходимо убедиться, что сканированное изображение поддается идентификации;

- если изображение слишком темное, следует изменить настройки сканера.

7.4. К заключенному договору страхования фотографии прикладываются на бумажном носителе или на электронном носителе с указанием номера договора страхования и заверяются подписью страхователя (бумажные фото можно прошить и подписать на наклейке).

7.4.1. Обязательно должны быть приложены фотографии имущества независимо от его стоимости, если это предусмотрено условиями заключения договора страхования.

8. Оформление Договоров страхования:

8.1. Договор страхования, требующий согласования с Управлением ЦО, должен быть заключен не ранее получения ответа на Лист согласования с положительной резолюцией «Согласовано» или «Согласовано с замечаниями».

8.2. Договор страхования оформляется:

8.2.1. на типографских полисах (БСО):

1) в рамках программы «Антириск»:

· Полисы страхования отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности владельцев квартир: «Домашний», «Талисман», «Хранитель».

· Полис страхования строений «уДачный».

Полисы «Антириск» не предусматривают возможность внесения каких либо изменений фиксированных условий. Особенности и условия заключения полисов изложены в соответствующих действующих нормативных документах.

2) классические полисы:

IKD Полис «К даче в придачу» - страхование строений, движимого (домашнего) имущества, страхование гражданской ответственности владельца жилых помещений в подарок;

IKC – страхование строений и движимого (домашнего) имущества граждан;

IKS – страхование квартир /комнат, движимого (домашнего) имущества граждан и гражданской ответственности владельцев жилых помещений.

8.2.2. на фирменном бланке ВСК (Приложения №8 к Руководству по андеррайтингу).

8.2.3. на фирменном бланке ВСК с использованием программного обеспечения «Автоматизированная программа расчета страховой премии и оформления страховых документов при добровольном страховании имущества граждан и гражданской ответственности владельцев жилых помещений» в действующей редакции.

8.3. Нумерация Договора страхования осуществляется в соответствии с Приказом Генерального директора «О порядке нумерации договоров страхования»[1].

 

8.4. Перечень документов, необходимых при оформлении Договора страхования

В зависимости от условий страхования Страхователь заполняет следующие документы:

8.4.1. при страховании строений:

- Заявление на добровольное страховании строений (Приложение №7 к Руководству по андеррайтингу)

- Анкета по страхованию строений (является неотъемлемой частью полиса/Договора страхования строений, за исключением полисов «Антириск») (Приложение №1 к Руководству по андеррайтингу);

8.4.2. при страховании квартир / комнат:

- Заявление на комбинированное страхование имущества граждан и гражданской ответственности владельцев квартир (Приложение №6 к Руководству по андеррайтингу););

- Анкета по страхованию квартиры / комнаты (Приложение №5 к Руководству по андеррайтингу);

8.4.3. при страховании движимого (домашнего) имущества:

- Анкета. Информация о домашнем имуществе, принимаемом на страхование (является неотъемлемой частью полиса/Договора) (Приложение №3 к Руководству по андеррайтингу);

8.4.5. при страховании отделки и оборудования:

- Анкета. Информация об отделке и оборудовании (заполняется при заключении классических полисов страхования по желанию страхователя или по указанию Управления ЦО) (Приложение №2 к Руководству по андеррайтингу).

Если информация, имеющая существенное значение для оценки степени риска отражена непосредственно в БСО, дополнительное заполнение Заявления или соответствующих анкет не требуется.

8.5. Страхователь обязан предоставить копии документов, подтверждающих имущественный интерес на момент заключения Договора страхования (Приложение №12 к Руководству по андеррайтингу). При невозможности предоставления Страхователем копии таких документов Представитель ВСК обязан удостовериться в их наличии и в полисе в графе «Особые условия» сделать следующую запись: «Выплата при наличии документов, подтверждающих имущественный интерес» либо указать реквизиты документов.

8.6. При возобновлении Договоров страхования допускается копировать анкеты прошлого года, в случае если существенных изменений условий страхования не произошло. При этом на ксерокопии документов должно быть указанно: «Изменений не произошло», поставлена дата и подпись Страхователя. Страховая сумма по Договору корректируется с учетом износа.

8.7. В случае увеличения страховой суммы в связи с добавлением к списку застрахованного ранее имущества других объектов допускается дописывать от руки принимаемое на страхование имущество в ксерокопии анкет прошлого года с постановкой даты и подписи Страхователя.

8.8. В случае необходимости внесения изменений/дополнений в действующий Договор страхования, на основании Заявления Страхователя оформляется Дополнительное соглашение к нему сроком действия до дня окончания Договора.

8.9. Заявление и анкеты на страхование заполняются только Страхователем.

8.10. При необходимости подписания документов доверенным лицом Страхователя, копия Доверенности и паспорта доверенного лица должны быть приложены к Договору/Полису.

8.11. Страховой консультант (агент/сотрудник) ВСК после согласования условий со Страхователем и, при необходимости, с Управлением ЦО оформляет документы по Договору страхования:

- заявление на страхование (заполняет Страхователь) – 2 экз. (1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале);

- страховой Полис с правилами – два экземпляра (1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале/отделении филиала). При оформлении Договора или если полис печатается на фирменном бланке ВСК – 2 экз. (1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале/ отделении филиала) и выдаются правила страхования;

- квитанцию – 2 экз.(1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале/отделении филиала);

- анкеты по страхованию строений, квартиры, отделки/оборудования, движимого (домашнего) имущества при страховании «Без осмотра» заполняются Страхователем, при страховании «С осмотром» - представителем Страховщика (1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале/отделении филиала);

- Расчет Калькулятора (при страховании строений) (1-й экз. – Страхователю; 2-й экз. – в филиале/отделении филиала);

- Расчет страхового тарифа – 1 экз. остается в филиале/отделении – внутренний документ.

Внимание! На копиях страховых документов, остающихся в филиале, в обязательном порядке должна стоять виза менеджера, который принимал полис.

8.12. Порядок заключения Договора страхования без ссылки на Правила страхования

Договор страхования может быть заключен без ссылки на Правила страхования при соблюдении следующих условий:

а) Условия Договора страхования должны соответствовать условиям, изложенным в Правилах страхования.

б) Текст типового Договора страхования должен быть расширен путем включения в него следующих условий из Правил страхования:

· Определения и описания страховых рисков и исключений;

· Определения: объекта страхования, страховой стоимости, франшизы;

· Порядок прекращения Договора;

· Права и обязанности сторон;

· Последствия изменения степени риска;

· Порядок страховой выплаты.

в) Текст Договора страхования составляется в филиале самостоятельно и направляется в Управление ЦО на согласование.

 

9. Порядок направления документов по риску «террористический акт»:

При заключении Договоров страхования со страховой суммой свыше 250 000 USD по всем объектам страхования по полному пакету рисков или по риску ПДТЛ (включая террористический акт) на электронный адрес komarov@vsk.ru направляется уведомление (не позднее 2 суток после получения страховой премии) в соответствии с Приложением №13 Руководства по андеррайтингу.