Шаг первый. Андеррайтер выбирает нужный тариф из тарификатора (табл. 5), который построен на основе Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД)[42]. Следует отметить, что если у страхователя несколько кодов ОКВЭД, то за основу нужно брать тот вид деятельности, который приносит страхователю не менее 60% прибыли.
Таблица 5
Тарификатор (выборочно)
Индекс ОКВЭД
Вид экономической деятельности (согласно ОКВЭД)
Тариф, в %
Добыча каменного угля, бурого угля и торфа
0,98
Добыча сырой нефти и природного газа
0,35
Добыча металлических руд
0,23
15.1
Производство мяса и мясопродуктов
0,41
15.2
Переработка и консервирование морепродуктов
0,31
15.3
Переработка и консервирование картофеля, фруктов и овощей
0,31
15.4
Производство растительных и животных масел и жиров
0,25
15.5
Производство молочных продуктов
0,23
15.61
Производство продуктов мукомольно-крупяной промышленности
0,65
15.62
Производство кукурузного масла, крахмала и крахмалопродуктов
0,29
15.7
Производство готовых кормов для животных
0,53
15.8.1
Производство хлеба и мучных кондитерских изделий недлительного хранения
0,57
15.8.2
Производство сухих хлебобулочных изделий и мучных кондитерских изделий длительного хранения
0,67
15.8.3
Производство сахара
0,12
15.8.4
Производство какао, шоколада и сахаристых кондитерских изделий
0,14
15.8.5
Производство макаронных изделий
0,67
15.8.6
Производство чая и кофе
0,19
15.8.7
Производство пряностей и~приправ
0,10
15.89.2
Производство готовых к употреблению пищевых продуктов и заготовок для их приготовления, не включенных в другие группировки
0,40
15.92
Производство этилового спирта из сброженных материалов
0,12
15.93
Производство виноградного вина
0,15
15.96
Производство пива
0,11
15.97
Производство солода
0,22
15.98
Производство минеральных вод и других безалкогольных напитков
0,15
Производство табачных изделий
0,14
17.1
Прядение текстильных волокон
0,60
17.2
Ткацкое производство
0,57
17.3
Отделка тканей и текстильных изделий
0,57
17.4
Производство готовых текстильных изделий, кроме одежды
0,73
17.6
Производство трикотажного полотна
0,56
17.7
Производство трикотажных изделий
0,56
18.1
Производство одежды из кожи
0,45
19.1
Дубление и отделка кожи
1,03
19.3
Производство обуви
0,53
20.1
Распиловка и строгание древесины; пропитка древесины
1,16
21.11
Производство целлюлозы и древесной массы
0,49
21.12
Производство бумаги и картона
0,62
21.2
Производство изделий из бумаги и картона
0,85
22.1
Издательская деятельность
0,28
22.2
Полиграфическая деятельность и предоставление услуг в этой области
0,28
24.11
Производство промышленных газов
0,48
24.12
Производство красителей и пигментов
0,27
24.13
Производство прочих основных неорганических химических веществ
0,48
24.14
Производство прочих основных органических химических веществ
0,48
24.16
Производство пластмасс и синтетических смол в первичных формах
0,65
24.3
Производство красок и лаков
0,53
24.4
Производство фармацевтической продукции
0,38
24.5
Производство мыла; моющих, чистящих и полирующих средств
0,40
24.51.3
Производство мыла и моющих средств
0,40
24.62
Производство клеев и желатина
0,40
24.64
Производство фотоматериалов
0,58
25.1
Производство резиновых изделий
0,33
25.2
Производство пластмассовых изделий
0,65
26.11
Производство листового стекла
0,19
26.12
Формование и обработка листового стекла
0,19
26.13
Производство полых стеклянных изделий
0,34
26.14
Производство стекловолокна
0,60
26.2
Производство керамических изделий, кроме используемых в строительстве
0,27
26.4
Производство кирпича, черепицы и других стройматериалов из обожженной глины
0,33
26.5
Производство цемента, извести и гипса
0,21
26.6
Производство изделий из бетона, гипса и цемента
0,25
26.7
Резка, обработка и отделка камня
0,17
26.81
Производство абразивных изделий
0,16
26.82.2
Производство изделий из асфальта или аналогичных материалов
0,40
27.1
Производство чугуна, ферросплавов, стали, горячекатаного и холоднокатаного листового проката
0,25
27.2
Производство чугунных и стальных труб
0,22
27.41
Производство драгоценных металлов
0,28
27.5
Производство отливок
0,37
28.1
Производство строительных металлических конструкций и изделий
0,22
28.4
Ковка, прессование, штамповка и профилирование; изготовление изделий методом порошковой металлургии
0,22
Производство автомобилей, прицепов и полуприцепов
0,19
35.1
Строительство и ремонт судов
0,14
35.2
Производство железнодорожного подвижного состава (локомотивов, трамвайных моторных вагонов и прочего подвижного состава)
0,19
35.3
Производство летательных аппаратов, включая космические
0,18
35.4
Производство мотоциклов и велосипедов
0,19
36.1
Производство мебели
0,95
36.22.5
Производство ювелирных изделий
0,28
40.10.12
Производство электроэнергии гидроэлектростанциями
0,07
40.10.3
Распределение электроэнергии (в том числе трансформаторы)
0,09
40.20
Производство и распределение газообразного топлива
0,08
40.30.14
Производство пара и горячей воды (тепловой энергии) котельными
0,09
Торговля автотранспортными средствами и мотоциклами, их техническое обслуживание
0,40
50.2
Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств
0,29
52.1
Розничная торговля в неспециализированных магазинах
0,40
52.2
Розничная торговля пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в специализированных магазинах
0,40
52.3
Розничная торговля фармацевтическими и медицинскими товарами, косметическими и парфюмерными товарами
0,40
52.4
Прочая розничная торговля в специализированных магазинах
0,40
Шаг второй.Андеррайтер корректирует ставку с учетом огнестойкости конструкции здания или сооружения.
Как было упомянуто ранее в главе 3, все строительные конструкции характеризуются огнестойкостью и пожарной опасностью. Показателем огнестойкости является предел огнестойкости; пожарную опасность конструкции характеризует класс ее пожарной опасности. Поэтому немецкие страховщики группируют для целей страхования все здания и сооружения по трем основным классам - D, N и L (табл. 6).
Таблица 6 Группировка зданий и сооружений по классам
Классы зданий или сооружений
Коэффициент (скидка)
Discount Class - D (со скидкой)
Несущие конструкции зданий, колонны, несущие внешние и внутренние стены - огнеупорные, из негорючих строительных материалов, крыша -огнесдерживающая, ненесущие внешние стены -огнесдерживающие, из негорючих строительных материалов
0,9
Neutral Class - N (без скидки)
Несущие конструкции зданий, колонны являются как минимум огнесдерживающими. Стены преимущественно из негорючих строительных материалов. Крыша - из твердого покрытия
1,0
Loading Class - L (с надбавкой)
Все здания и конструкции, не соответствующие описанию класса N
1,1
Шаг третий.Андеррайтер умножает полученную ставку на новый коэффициент, который учитывает пожарную опасность (повышенный риск возникновения пожара) из-за наличия на объекте страхования оборудования, представляющего повышенную пожарную опасность или на объекте страхования существует повышенный риск возникновения пожара.
