Мои Конспекты
Главная | Обратная связь

...

Автомобили
Астрономия
Биология
География
Дом и сад
Другие языки
Другое
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Металлургия
Механика
Образование
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Туризм
Физика
Философия
Финансы
Химия
Черчение
Экология
Экономика
Электроника

Страхование урожая и посевов





Помощь в ✍️ написании работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) - сельскохозяйственного товаропроизводителя, связанные с возмещением убытков вследствие гибели, повреждения сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, цветов и урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, при их выращивании, владении, пользовании и распоряжении на застрахованной площади посева (посадки).

Предмет страхования - посевы сельскохозяйственных культур, многолетние насаждения.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю). Страховыми случаями являются.

1. Гибель посевов (посадок) сельскохозяйственных культур, деревьев (кустов) многолетних плодовых древесно-кустарниковых насаждений, цветов, в том числе выращиваемых в защищенном грунте.

2. Недобор урожая сельскохозяйственных культур, многолетних плодовых древесных и кустарниковых насаждений и цветов, в сравнении со средней пятилетней урожайностью, в том числе в защищенном грунте.

Недобор урожая признается страховым случаем, если произошел в результате воздействия одного или нескольких явлений (страховых рисков):

1) засуха атмосферная и почвенная, заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, пыльные (песчаные) бури, град, осадки (продолжительные сильные дожди, ливни), весеннее половодье и дождевые паводки, сильный ветер, а также необычные для данной местности природные явления;

2) для защищенного грунта (теплиц) – стихийные бедствия, пожар, приведшие к разрушению конструкций теплиц, прекращению подачи электрической или тепловой энергии, что привело к повреждению или гибели культур, выращиваемых в защищенном грунте;

3) болезни и вредители культур, повреждение (уничтожение) дикими животными (птицы, грызуны);

4) кража урожая (продукции), посевов, насаждений;

5) пожар.

Страхователь вправе выбрать риски из вышеперечисленных при заключении договора страхования.

Исключения из страхового покрытия:

а) сельскохозяйственные культуры, которые страхователь высевал (высаживал) в последние три года, но ни в одном из этих лет не получи урожая;

б) многолетние плодово-ягодные насаждения плодоносящего возраста, когда страхователь в течение пяти лет, предшествующих заключению договора страхования, не получал урожая с этих насаждений;

в) многолетние насаждения, подлежащие плановой рекультивации и раскорчевке, с наличием естественного отмирания, порчей и др., пораженные болезнями и вредителями;

г) сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия, - с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа (акта, заключения и т.п.), подтверждающего факт угрозы.

Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату (исключения по риску), если убыток возник вследствие:

а) военных действий (военных мероприятий) и их последствий, а также гражданской войны, народных волнений, забастовок, трудовых конфликтов;

б) умысла страхователя (выгодоприобретателя) или его работника;

в) несоблюдения страхователем (выгодоприобретателем) агротехники возделывания застрахованной культуры и многолетних насаждений, несоблюдения нормы высева (посадки) семян (посадочного материала), использования не сертифицированных, не районированных семян и посадочного материала, нанесения механических повреждений растениям во время выполнения работ по уходу;

г) отсутствия надлежащей охраны и обеспечения сохранности собранного урожая до его оприходования (учета);

д) не проведения страхователем уборки урожая в оговоренные договором страхования сроки за исключением случаев гибели урожая или перенесения сроков уборки урожая с письменного согласия страховщика;

е) любых причин, наступивших до начала срока страхования, независимо от того, когда такой ущерб был установлен;

ж) отказа страхователя предоставить документы по запросу страховщика относительно проведения агротехнических мероприятий, в том числе при отсутствии документов на выполненные работы согласно технологической карте возделывания;

з) не извещения страховщика о произошедшем страховом событии в период действия договора, в сроки, указанные в договоре страхования, в результате чего стало невозможным достоверно установить факт, причины и определить размер ущерба;

и) не извещения страховщика о начале уборки и не проведения (или отказ) определения биологической урожайности на корню застрахованной культуры перед уборкой.

Страховая стоимость при страховании урожая может быть рассчитана:

а) исходя из средней урожайности культуры (группы культур) и многолетних насаждений за последние пять лет в хозяйстве страхователя;

б) исходя из балансовой стоимости многолетних насаждений;

в) исходя из затрат на посев (посадку) сельхозкультур и многолетних насаждений.

Cредняя годовая урожайность в хозяйстве страхователя за последние пять лет определяется:

· по культурам, дающим один вид основной продукции (зерновые, масличные и др.) - отдельно по каждой культуре;

· по культурам, дающим два-три вида основной продукции (лен-долгунец, кенаф, многолетние и однолетние сеяные травы и др.) - раздельно по каждому виду основной продукции;

· по культурам, дающим однородную продукцию (овощи, цветы и др.) в зависимости от того, как они принимаются на страхование, т.е. отдельно по каждой культуре или в целом по группе;

· по культурам, дающим однородную продукцию, но учитываемым хозяйством раздельно (сахарная свекла фабричная и маточники ее и т.п.) - по средней урожайности за каждый год по обоим видам продукции;

· по семечковым садам при четко выраженной периодичности плодоношения - по годам, соответствующим году, под урожай которого заключается договор страхования, а именно: при страховании урожая в четном году средняя урожайность определяется за пять четных лет, а при страховании урожая нечетного года - за пять нечетных лет из последних десяти.

По соглашению сторон средняя урожайность культуры в хозяйстве страхователя может быть определена исходя из трех лучших по урожайности лет из последних пяти. При этом страховщик обычно применяет повышающий коэффициент к тарифной ставке.

Если в какие-либо годы культура не высевалась, то эти годы из расчета исключаются и средняя урожайность определяется на основании оставшихся четырех или трех лет с применением повышающего коэффициента к тарифной ставке.

При недостатке или отсутствии данных об урожайности страхуемой культуры в хозяйстве страхователя используются средние показатели урожайности аналогичной культуры по району (региону).

Многолетние насаждения (деревья, кусты), цветы принимаются на страхование по стоимости, сложившейся в месте их нахождения (регионе) на день заключения договора страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон или по нормативным документам (при страховании урожая с государственной поддержкой), но не свыше страховой стоимости.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур заключается на всю площадь посева (посадки) культур в хозяйстве страхователя, договор страхования урожая многолетних насаждений заключается на всю фактическую площадь плодоносящих насаждений, в т.ч. вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключается договор.

Стандартный андеррайтинг проводится продавцом (квалифицированным страховым агентом) преимущественно при страховании урожая с господдержкой (условия страхования, тарифы, перечень страховых случаев определяются ежегодно приказом Минсельхоза России или Постановлением Правительства) и проводится с обязательным осмотром (изучением) полей и хозяйства. Цель стандартного андеррайтинга и предстрахового:

· отбор объектов (участков посевов, посадок и т.д.), исключающих концентрацию (кумуляцию) типовых рисков (например, находящихся в зоне периодического подтопления и т.п.);

· отбора финансово устойчивых сельхозпроизводителей, имеющих положительный опыт возделывания заявленных на страхование сельхозкультур;

· определения страховой стоимости на основе средней урожайности за 5 лет и прогноза цены на урожай, исходя из цен предшествующего года с учетом инфляции.

При заключении договора со страхователем согласовываются франшиза и страховая сумма.

Индивидуальный андеррайтинг начинается с предстраховой экспертизы, которая включает:

1) изучение заявления на страхование в части общих данных:

· вид, сорт (гибрид) культуры, площадь посева;

· сроки сева и сроки уборки;

· средняя урожайность за 5 лет;

· место расположения поля (посадок) сельхозкультур, насаждений

· прогнозируемая стоимость единицы урожая (обычно центнер) культуры.

2) проверку подтверждения страхового интереса;

3) проверку соблюдения правил агротехники:

· наличие опыта в выращивании данной культуры;

· использование районированных сортов;

· соблюдение норм высева;

· достаточность сельскохозяйственной техники и специалистов для проведения агротехнических работ в предусмотренные технологией сроки, сева и уборки в сроки, указанные в заявлении на страхование;

4) проверку наличия отклонений природных параметров (температуры, осадков и др.) от среднемноголетних значений, отрицательно влияющие на развитие растений, на момент подачи заявления;

5) изучение имеющихся предупреждений Росгидромета о стихийных бедствиях на территории страхования в момент подачи заявления;

6) проверку наличия других действующих договоров страхования урожая;

7) изучение иных обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (страхового риска), указанных страхователем в заявлении;

8) выяснение причины страхования (если страхование связано с залогом будущего урожая в банке, то проводится предстраховой осмотр).

Предстраховой осмотр проводится с целью проверки:

· места расположения и границ застрахованных посевов (посадок) - особенно проверять места с возможным застоем талых и дождевых вод, возникновением утренних туманов и заморозков (например, в низинах, у открытых водоемов и т.п.);

· соблюдения правил агротехники в предшествующий период и в период сева (посадки);

· достаточности запасов, техники и специалистов для качественного выполнения всех предусмотренных агротехникой операций;

· соблюдение трудовой дисциплины;

· система учета и контроля собранного урожая (продукции);

· наличие предписаний органов государственного надзора и результатов мероприятий по устранению замечаний;

· установление фактов хищений урожая (продукции) в предшествующие периоды и результаты мероприятий, проведенных по фактам хищений.

Следует отметить, что внутренние хищения являются одним из наиболее распространенных факторов риска, приводящих к снижению урожая.

Страховой осмотр не проводится в исключительных случаях, когда страхователь и предмет страхования хорошо известны.

В ходе экспертизы дополнительно изучаются долгосрочные метеопрогнозы.

 

Таблица 7.14

Критерии опасных для сельскохозяйственного производства

гидрометеорологических явлений, признаваемых страховыми случаями[31]

Наименование явления Критерии
Засуха атмосферная В период вегетации сельхозкультур отсутствие эффективных осадков (более 5мм в сутки) за период не менее 30 дней подряд при максимальной температуре воздуха выше 25°С (в южных районах – выше 30°С). В отдельные дни (не более 25% продолжительности периода) возможно наличие максимальных температур ниже указанных пределов.
Засуха почвенная В период вегетации сельхозкультур за период не менее 3декад подряд запасы продуктивной влаги в слое почвы 0-20см составляют не более 10мм или за период не менее 20 дней, если в начале периода засухи запасы продуктивной влаги в слое 0-100см были менее 50мм.
Заморозки Понижение температуры воздуха и/или поверхности почвы (травостоя) до значение ниже 0°С на фоне положительных средних суточных температур воздуха в период активной вегетации сельхозкультур или уборки урожая, приводящее к их повреждению, а также к частичной или полной гибели урожая сельхозкультур
Вымерзание Понижение температуры воздуха ниже -25°С при отсутствии снежного покрова или понижение температуры воздуха ниже -30°С при высоте снежного покрова менее 5см, обуславливающее понижении температур на глубине узла кущения растений ниже критической температуры вымерзания, приводящее к изреженности и/или полной гибели озимых культур (вымерзание)
Выпревание Длительное (более 6 декад) залегание высокого (более 30см) снежного покрова или слабо промерзшей (до глубины менее 30см) или талой почве. При этом минимальная температура почвы на глубине 3см растений удерживается в пределах от -1°С и выше, что приводит к частичной или полной гибели посевов озимых культур (выпревание)
Переувлажнение почвы В период вегетации сельхозкультур в течение 20дней (в период уборки в течение 10 дней) состояние почвы на глубине 10-12 см по визуальной оценке увлажненности оценивается как липкое и текучее, в отдельные дни (не более 20% продолжительности периода) возможен переход почвы в мягкопластичное или другое допустимое состояние
Пыльные (песчаные) бури Пыльная буря при средней скорости ветра 15м/с и более и видимости менее 500м
Град Количественных критериев нет
Продолжительные сильные дожди Количество осадков 100мм и более за 2 суток и менее
Очень сильные дожди Количество осадков 50мм и более за 12 часов и менее, или 30мм и более за 1 час и менее
Ливни
Весеннее половодье Ежегодный подъем уровня воды в реках вызываемый таяньем снега и льда до отметок обеспеченностью наивысших уровней менее10%
Дождевые паводки Быстрый подъем уровня воды, возникающий нерегулярно от сильных дождей и кратковременного снеготаянья до отметок, обеспеченностью наивысших уровней менее 10%
Сильный ветер Скорость ветра (включая порывы) 25 м/с и более

 

В плане мероприятий по снижению рисков необходимо, в частности, предусмотреть организацию охраны посевов (посадок) в период созревания и уборки урожая, в крайнем случае - контроль уборки и учета урожая представителем страховщика.

Тарифы по страхованию урожая составляют от 7 (при страховании с господдержкой) до 15 процентов страховой суммы и в значительной степени зависят от состояния агрокультуры в хозяйстве страхователя.

Доверь свою работу ✍️ кандидату наук!
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой



Поиск по сайту:







©2015-2020 mykonspekts.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.