Эффект банковского мультипликатора. Модель предложения денег

Банковский мультипликатор-процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков .Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневой (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать. Механизм банковского мультипликатора связан со свободным резервом . Эффект мультипликатора - эффект изменения в равновесном уровне национального дохода в большем размере, чем инициирующее его изменение в планируемых расходах.

Предложение денег (включает в себя наличность (Q вне банковской системы и депозиты (Z)), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок Ms = C+D

Современная банковская система - это система с частичным резервным покрытием: только часть своих депозитов банки хранят в виде резервов, а остальные используют для выдачи ссуд и других активных операций. В отличие от других финансовых институтов, банки обладают способностью увеличивать предложение денег ("создавать деньги"). Кредитная мультипликация - процесс эмиссии платежных средств в рамках системы коммерческих банков. Предположим, что депозиты банка 1 выросли на 1000. В резерве остается 20%, то есть 200, а остальные отдаются в ссуду (норма резервов — отношение резервов к депозитам - в данном случае составляет 20% или 0,2). Таким образом, банк 1 увеличил предложение денег на 800, и теперь оно равно 800+1000= 1800. Вкладчики по-прежнему имеют депозиты на сумму 1000 единиц, но и заемщики держат на руках 800 единиц, то есть банковская система с частичным резервным покрытием способна увеличить предложение денег. Далее, если эти 800 единиц опять попадают в банк, процесс возобновляется: 20%, то есть 160 единиц банк 2 оставляет в резервах, а остальные 640 использует для выдачи кредитов, увеличивая предложение денег еще на 640 единиц. Третий банк, куда могут попасть эти деньги, добавит еще 512 и так далее. В общем виде дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно. Более общая модель предложения денег строится с учетом роли Центрального Банка, а также с учетом возможного оттока части денег с депозитов банковской системы в наличность.

15. Денежная система и ее элементы

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов: Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых) и Система бумажно-кредитного обращения, при которой деньги вытеснены знаками стоимости. При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем:

1. Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом).;2. Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом.

Система бумажно-кредитных денег предусматривает господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств. Элементы денежной системы

1)наличная денежная единица и ее части (копейки).2)виды государственных денежных знаков, имеющих определенную платежную сумму.3)масштаб цен4)валютный курс5)порядок наличной и безналичной эмиссии и обращение денежных знаков.6)регламентация безналичного денежного оборота7)правило вывоза и ввоза национальной валюты и организации расчетов8)государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование.

Валютный курс – соотношение между денежными единицами разных стран, определяемые, в основном, их покупательной способностью.Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.Виды денежных знаков - это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

·ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот;

·казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

Современная денежная система зарубежных стран характеризуется следующими чертами:

1. отменой золотого содержания денеж единиц и демонетизацией золота;

2. переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег;

3. выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, гос-ва, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

4. развитием в денежном обращении безналичного оборота;

5. усилением государственного регулирования денежного обращения.

На НБУ возложены следующие функции:

Монопольное право эмиссии банкнот – банковских билетов. Осуществляет руководство всей кредитной системы страны

Регулирует денежное обращение Хранит временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков(15% от фонда коммерческих банков) Ведет финансовые обязательства правительства, являясь тем самым и проводником денежно-кредитной политики государства.

Поиск по сайту: