Мои Конспекты
Главная | Обратная связь


Автомобили
Астрономия
Биология
География
Дом и сад
Другие языки
Другое
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Металлургия
Механика
Образование
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Туризм
Физика
Философия
Финансы
Химия
Черчение
Экология
Экономика
Электроника

Формы и виды страхования жизни



Страхование жизни различают по следующим признакам:

По предмету страхования:

• страхование на случай смерти;

• страхование на дожитие;

• смешанное страхование (смерть и дожитие).

По порядку уплаты страховых премий:

договоры с единовременной (однократной) премией;

• договоры с периодическими премиями.

По периоду действия страхового покрытия:

• пожизненное страхование (на всю жизнь застрахованного);

• на определенный период времени.

По виду страхового покрытия:

• на твердо установленную страховую сумму;

• с убывающей страховой суммой;

• с возрастающей страховой суммой;

• увеличение страховой суммы в соответствии с ростом индекса розничных цен;

• увеличение страховой суммы за счет участия в прибыли страхов­щика (бонусы);

• определение страховой суммы по результатам прямого инвестиро­вания страховых премий в специализированные инвестиционные фонды.

Виды страховых выплат:

• страхование с единовременной выплатой страховой суммы;

• страхование с выплатой ренты (аннуитета);

• страхование с выплатой пенсии (пенсионный план). Отличительные признаки страхования жизни представлены на рис. 4.

Рис. 4. Отличительные признаки страхования жизни

 

Аннуитет представляет собой страховой договор, по которому выплачи­вается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. На практике годовая рента может выплачиваться и ежеквартально, и ежемесячно, но в сум­ме, равной начисленной за год. Чаще всего для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешанному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Иногда разрешается оплачивать покупку аннуитета в рассрочку. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для образования детей. Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и соответственно более низкие коэффициенты смертности.

Существуют следующие виды аннуитетов.

Простой аннуитет. При оплате однократной премии застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно.

Отложенный аннуитет. При заключении договора оговаривается пе­риод между заключением договора и началом выплаты ренты. За этот отложенный период назначаются периодические премии для оплаты страхователем аннуитета.

Срочный аннуитет. Страховой договор предусматривает выплату рен­ты только до строго оговоренной даты или до преждевременной смерти (до окончания срока договора).

Гарантированный аннуитет. По договору предусматривается выплата ренты пожизненно (до смерти) или в течение гарантированного срока, в зависимости от того, какой из этих двух периодов окажется более дли­тельным. В случае смерти застрахованного в течение фиксированного периода рента будет выплачиваться наследникам до окончания этого периода.

Аннуитеты с защитой капитала. По этому договору застрахованный или его наследники получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Если застрахованный умирает прежде, чем общая сумма выплаченной ренты будет равна сумме уплаченных премий, то ос­тавшаяся разница выплачивается наследникам. Если застрахованный остается жив в течение срока договора, то он сам получает оплаченный капитал в виде ренты.

По форме заключения договора различают:

• индивидуальное страхование;

• коллективное страхование.

В страховой практике выделяют три базовых вида страхования жизни, имеющих существенные отличия по наиболее важным критериям:

• срочное страхование жизни - страхование на определенный срок на слу­чай смерти;

• пожизненное страхование - в обмен на уплату премий страховщик обя­зуется выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она ни наступила;

• смешанное страхование жизни - страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени; при этом страховщик обя­зуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахованного, если она наступила до истечения срока действия договора, так и по истечении срока договора в установленное время, если застрахованный остается жив.




Поиск по сайту:







©2015-2020 mykonspekts.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.