Мои Конспекты
Главная | Обратная связь


Автомобили
Астрономия
Биология
География
Дом и сад
Другие языки
Другое
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Металлургия
Механика
Образование
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Туризм
Физика
Философия
Финансы
Химия
Черчение
Экология
Экономика
Электроника

Доход, не связанный с трудовой деятельностью 5 страница



- Пару раз я так и сделала, — вздохнула Лесли.

— А я гораздо больше, чем пару раз, — призналась я. — Но давайте вернемся к нашей главной отговорке: «У меня нет времени». Как только вы найдете ту настоя­щую причину, по которой хотите заниматься инвестиро­ванием — или, если уж на то пошло, любым новым де­лом, — эта отговорка сразу исчезнет.

— Потому, что это дело станет самым главным в нашей жизни, — закончила мою мысль Пэт. — Потому, что мы будем знать, зачем нам это нужно.

Лесли добавила:

— Получается практически то же самое, что было двадцать лет назад. В тот момент главным для нас была карьера, на ней были сосредоточены все наши усилия. Мы горели нетерпением испытать себя на новом по­прище! Мы тратили на это большую часть време­ни... между свиданиями и пляжем. И мы чего-то доби­лись. Но мне кажется, что потом, вместо того чтобы осознанно расставлять свои приоритеты, я просто реа­гировала на происходящее и позволяла обстоятельст­вам управлять своей жизнью.

— Кажется, мы ударились в философские рассужде­ния, — пошутила Дженис. — Но, по правде говоря, разговор у нас получился замечательный. Я начинаю понимать, что выбрала для себя только один вариант на будущее: создать свой бизнес и продать его. Если мои ожидания оправдаются, это будет прекрасно. Но что, если случится что-нибудь непредвиденное или я забо­лею? На самом деле должны быть другие альтернативы, и мне очень нравится идея о том, чтобы каждый месяц получать стабильный доход не работая. Расскажи-ка мне об этом подробнее, потому что я в этих вопросах полный профан. Я тоже начну обдумывать причину, ко­торая заставит меня вложить время и силы в то, чтобы стать, как ты говоришь, финансово независимой... от своего бизнеса. От одной мысли об этом я уже чув­ствую себя свободной!

— После всех этих разговоров я начинаю пони­мать, — произнесла Пэт, — что никогда не думала о при­чине своих поступков. Я просто делала то, что было нуж­но. Ни разу я не сказала себе: «Вот это мои приоритеты». Я просто живу изо дня в день, не задаваясь вопросом, по­чему я это делаю. Чувствую, с этого момента я всерьеззаймусь своей жизнью.

Тут вмешалась Лесли:

— Как мы умудрились дойти до таких серьезных раз­говоров? Начали с беззаботных воспоминаний, а сейчас рассуждаем о том, как будем менять свою жизнь! Кто первым затронул эту тему? — мы молча перегляну­лись. — Ладно, кто бы это ни был, спасибо. Это как раз то, что мне нужно было услышать.

Прощаясь, мы договорились не терять друг друга из виду и в следующий раз попробовать собраться вшесте­ром. Прекрасная получилась встреча! Мы были так ра­ды, что удалось увидеть друг друга. Мы еще раз поблаго­дарили Пэт за то, что она устроила этот обед, и вышли на морозный воздух ловить такси. Садясь в машину, Джснис посмотрела на часы и воскликнула:

— О нет! Я должна была приехать на презентацию еще полчаса назад! Совсем потеряла счет времени! — и, закрывая дверь, добавила: — Очень рада была всех вас видеть! Звоните!

И умчалась как вихрь.

Мы переглянулись: да, есть вещи — и люди, — кото­рые никогда не меняются!

Как определить свою личную причину для обретения финансовой независимости

Найдите спокойное место, где вас ничто не будет от­влекать, и где вы сможете побыть наедине с собой. Не торопитесь. Возможно, ответ придет сразу, а может быть, на это потребуется какое-то время.

I. 1. Спросите себя: «В чем истинная причина моего желания стать финансово независимой?»

Подумайте о следующем:

- Что бы вы делали, если бы имели возможность вообще не работать?

- Как бы вы поступили, если бы могли тратить все свое время так, как хочется?

- Насколько изменилась бы ваша жизнь, если бы не нужно было беспокоиться о деньгах?

2. Напишите на листе бумага любые идеи, которые придут вам на ум.

II. 1. Спросите себя еще раз: «Где-то в глубине души спрятаны корни моего стремления к финансовой независимости. Где?» Постарайтесь заглянуть в глубь себя.

2. Снова запишите все идеи.

III. 1. Еще раз задайте себе вопрос: «Какова самая со­кровенная, самая главная причина моего желания добиться финансовой независимости?»

2. Все запишите.

Продолжайте задавать себе эти вопросы снова и сно­ва, проникая все дальше и дальше в глубины своей души, пока четко не сформулируете свое личное «зачем».

 

 

Глава седьмая

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ?

Я не хочу, чтобы женщины правили мужчинами;

я хочу, чтобы женщины могли распоряжаться

самими собой.

Мэри Уолстонкрафт

Что же такое финансовая независимость! Высоко­оплачиваемая работа? Сбережения, которых хватит лет на тридцать—сорок? Долгожданное наследство? Может быть, даже алименты? Многие люди так представляют себе финансовую свободу: «Буду работать до шестидеся­ти пяти лет, а потом выйду на пенсию и буду жить в свое удовольствие».

Каждый трактует это понятие по-своему. У меня тоже есть свое представление о финансовой свободе, которое позволило мне отойти от дел уже в тридцать семь лет. Но прежде, чем о нем рассказывать, хочу посовето­вать вам прочесть книгу «Богатый папа, бедный папа», написанную моим мужем Робертом. Это реальная исто­рия о двух его отцах. Бедным папой он называет своего родного отца, высокообразованного человека, доктора философии, главу Департамента образования штата Га­вайи. Бедным он стал потому, что, сколько бы денег ни зарабатывал, к концу месяца у него не оставалось ни копейки. Богатым папой, как я сказала своим подру­гам, был отец лучшего друга Роберта. У него не было почти никакого образования, тем не менее это не поме­шало ему создать империю в сфере недвижимости на Гавайях. Книга «Богатый папа, бедный папа» — это ис­тория о том, что рассказывают о деньгах своим сыновь­ям эти два человека.

Все, что касается денег, богатства и финансовой сво­боды, я узнала от Роберта, когда он рассказывал или пи­сал о своем богатом папе. Поэтому вместо того, чтобы передавать его уроки через третьи руки, я предлагаю вам прочесть саму книгу. Из нее вы узнаете о базовых прин­ципах этой философии и об основных компонентах то­го фундамента, на котором сможете построить свое фи­нансовое будущее.

Больше всего меня поразило то, какими путями бо­гатый папа накопил свое богатство. Они являются пол­ной противоположностью тому, что рекомендуют так называемые «финансовые эксперты». Его наука не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Чтобы освоить ее, нужны лишь время, способность к обуче­нию и здравый смысл.

Итак, что же такое финансовая независимость? Я определяю ее по-своему и на протяжении многих лет продолжаю следовать собственной формуле, что позво­ляет мне сохранять и укреплять материальный суверени­тет. Я слышала много определений финансовой неза­висимости и считаю, что в данном случае не может быть правильных или неправильных формулировок. Каждо­му свое, а я лишь хочу рассказать о том, что помогло стать свободной в финансовом плане лично мне.

Эту формулу передал Роберту богатый папа. Еще раз повторю: более подробно вы сможете прочитать о ней в книге «Богатый папа, бедный папа». Формула следующая:

Я покупаю и создаю активы, генерирующие денеж­ный поток. Этот денежный поток покрывает мои ежедневные расходы. Если величина ежемесячного денежного потока от активов становится равной или начинает превышать мои ежемесячные расходы, я получаю финансовую независимость. Я свободна, поскольку мои активы приносят доход и работают на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

Что такое активы?

Богатый папа Роберта пользовался очень простым языком. Он определял активы следующим образом: «Ак­тив — это то, что кладет деньги тебе в карман, когда ты не работаешь». И точка. Все очень просто. Если бы вы се­годня перестали работать, то есть перестали бы полу­чать зарплату, где бы бы брали деньги на жизнь? Боль­шинство женщин, которым я задаю этот вопрос, отвеча­ют: «Нигде». Денег просто не было бы.

Одна женщина как-то заявила:

— Но ведь мой браслет с бриллиантами — это актив. Я спросила:

— Вы его продадите?

— Конечно, нет! — возмутилась она.

— Сегодня он приносит вам деньги?

— Нет, — тихо призналась она.

— Тогда все просто. Согласно определению богато­го папы, это не актив. Если бы вы продали его и поло­жили деньги себе в карман, тогда он стал бы активом. Активом может быть сдаваемая в аренду недвижи­мость, приносящая положительный денежный поток. Это может быть бизнес, в который вы вложили деньги и который каждый год приносит вам прибыль. Это мо­гут быть акции, по которым вы получаете дивиденды. Главное — это должно быть капиталовложение, регулярно приносящее вам деньги, то есть генерирующее поло­жительный денежный поток.

Пассив, согласно определению богатого папы, — это то, что забирает деньги из вашего кармана. Например, если бы вы перестали работать, деньги из вашего карма­на уходили бы на ежемесячные выплаты по кредиту на покупку автомобиля, расходы на его содержание и бен­зин. Дом, наверное, тоже забирал бы у вас деньги в фор­ме ежемесячных выплат по ипотечному кредиту, налога на недвижимое имущество, страховых платежей и рас­ходов на содержание. Это создает отрицательный де­нежный поток.

Как говорил богатый папа, чаще всего люди сталки­ваются с финансовыми проблемами или сидят на месте потому, что накопили пассивы, которые благодаря чьим-то утверждениям считали активами.

Итак, первая часть формулы — покупать или созда­вать активы. Актив, согласно определению богатого па­пы, приносит положительный денежный поток.

ЧТО ТАКОЕ ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Приобретая актив, я обращаю внимание на два мо­мента. Первый и важнейший — ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Допустим, вы вложили во что-то деньги. Это могут быть акции, недвижимость или бизнес. Каждый месяц (квартал или год) вы получаете прибыль на вложенный капитал.

Если это акции, то денежный поток создают диви­денды.

Приведу пример из бизнеса. Вы вложили 25 тысяч долларов в продовольственный магазин подруги. (За­метьте, я вовсе не советую вкладывать деньги в пред­приятия друзей. Это отдельная история.) Каждый месяц вы получаете свою долю прибыли в размере 400 долла­ров. Это ваш денежный поток. Пример из сферы недвижимости. Вы платите первый взнос в размере 20 тысяч долларов за дом стоимостью 100 тысяч долларов, который сдаете в аренду. В конце ме­сяца вы собираете ренту, выплачиваете все. связанные с недвижимостью расходы и получаете на руки 300 дол­ларов. Это ваш денежный поток.

ДЛЯ ЧЕГО ЕЩЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЕСЛИ НЕ РАДИ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА?

Большинство людей вкладывают деньги либо с це­лью создания денежного потока, либо ради получения капитальной прибыли.

Капитальная прибыль

Капитальная прибыль — это единовременный доход. Денежный поток — это регулярный доход. Например, вы покупаете дом за 100 тысяч и продаете за 130 тысяч долларов. После выплаты комиссионных агенту и дополнительных расходов для завершения сделки купли-продажи ваша чистая прибыль составит 20 тысяч долларов. Это ваша капитальная прибыль.

Если вы покупаете акции по 20 долларов, а продае­те по 25 долларов за штуку, то полученная прибыль то­же будет считаться капитальной.

Для получения капитальной прибыли необходимо продать актив. Чтобы далее получать прибыль, нужно снова покупать и продавать активы.

Денежный поток не прекращается до тех пор, пока вы владеете активом и грамотно им распоряжаетесь. Как только вы его продаете, перестает поступать регуляр­ный доход, а полученная при продаже прибыль класси­фицируется как капитальная.

Как определить величину денежного потока?

Определить величину денежного потока, поступа­ющего в форме дивидендов или прибыли от бизнеса (при условии, что вы только вкладываете в него деньги, но сами им не руководите), достаточно просто. Если вы покупаете акции, приносящие дивиденды, то эти дивиденды и есть ваш денежный поток. По сути, здесь нечего и считать. Однако помимо денежного потока нужно вычислить еще кое-что, но об этом мы погово­рим позже.

Денежный поток, генерируемый инвестициями в бизнес, высчитывается по-другому. Каждый месяц или квартал вы получаете определенную сумму в каче­стве платы за предоставленную возможность исполь­зования вложенных вами средств. Ваш денежный по­ток, как правило, начисляется из прибыли данного бизнеса.

В некотором роде это похоже на сберегательный счет. Проценты, начисляемые на основную сумму, составля­ют ваш денежный поток. Однако проблема заключает­ся в том, что сберегательные счета редко приносят более 2 процентов прибыли, поэтому денежный поток совсем незначительный. Деньги должны работать на инвестора. А 1—2 процента — это плохая работа.

Что касается инвестиций в недвижимость, будь то коттедж, многоквартирный дом, офисное здание или торговый центр, формула та же:

Рентный доход — расходы — выплаты по закладной (кредиту) = ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.

Главное, чтобы денежный поток был положительным.

Почему для финансовой независимости так важен ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК?

Для меня финансовая независимость означает толь­ко одно - СВОБОДУ.

Свободу заниматься тем, чем хочется, хоть ничегоне­деланием, хоть новым бизнесом. Свободу проводить время с людьми, которых я выбираю. Свободу составлять удобный для себя график. Мое время принадлежит толь­ко мне. Свобода дает мне больше возможностей выбо­ра. Если бы можно было выбирать между эконом-классом и первым классом, что бы вы предпочли? У большинства людей этого выбора нет. Они летают эконом-классом по­тому, что не могут позволить себе ничего другого. Если бы можно было выбирать между дешевой закусочной быстрого питания и изысканным рестораном, чему бы вы отдали предпочтение? Зависит от настроения. (Я бы, скорее всего, выбрала закусочную.) Смысл в том, что финансовая свобода дает эту возможность выбора. У большинства людей альтернатива только одна — деше­вая еда.

Как же все это соотносится с денежным потоком? Пока я должна работать, я несвободна. (Я могу хотеть работать, а это не то же самое, что должна.) Если я долж­на что-то делать каждый день, чтобы обеспечить себе средства к существованию, о свободе не может быть и речи. Чем хорош положительный денежный поток, так это тем, что деньги поступают каждый месяц независимо от того, работаю я или нет. Рента, которую приносят мне многоквартирные дома, идет прямиком в мой карман. Каждый месяц, как по часам, я получаю щедрый доход от своей коммерческой собственности. Книги Роберта каж­дый месяц приносят ему хороший доход, ради которого ему больше не нужно работать. Он пишет книгу один раз и если она хорошо продается, то приносит деньги. Они поступают независимо от того, работает он или нет.

Главная задача состоит в том, чтобы получать боль­ше денег, чем расходуешь. Нужно покупать то, что будет создавать денежный поток независимо от того, работа­ете вы или нет. Эти покупки называются активами.

Активы должны работать на меня, чтобы я могла не работать ради денег.

Я покупаю и создаю активы, генерирующие денежный поток. Этот денежный поток покрывает мои ежедневные расходы. Как только величина созда­ваемого активами ежеме­сячного денежного потока становится равной или на­чинает превышать мои еже­месячные расходы, я получаю финансовую независимость. Я свободна, поскольку мои активы дают положительный денежный поток и работа­ют на меня. Мне больше не нужно работать ради денег.

Именно поэтому капитальная прибыль представляет для меня вторичную ценность и не является главной це­лью. Чтобы ее получить, мне придется продать активы. Эти деньги я рано или поздно потрачу, и тогда мне при­дется покупать и продавать другие активы. Эти деньги снова будут израсходованы, и цикл будет повторяться до бесконечности. Такой подход не гарантирует свободы. Некоторые люди говорят: «Я накоплю столько денег, чтобы их хватило до конца жизни». Прекрасно. Но поду­майте о том, сколько вам придется работать и откла­дывать деньги, чтобы иметь возможность отойти от дел и жить на одни лишь сбере­жения. Какие проценты они будут к тому времени при­носить? Не придется ли вам следить за каждой потрачен­ной копейкой, боясь, что деньги однажды закончатся? Не придется ли вам снизить уровень притязаний, чтобы прожить на сбережения? По­думайте...

Наша с Робертом цель — покупать и создавать акти­вы, которые генерируют де­нежный поток и каждый месяц оплачивают наши расходы на жизнь. В 1994 году мы отошли от дел именно благодаря этой тактике.

Прелесть этого подхода состоит в том, что для финан­совой независимости не нужны высокие доходы. В 1994 году инвестиции приносили нам 10 тысяч долларов каждый месяц, а расходы составляли всего 3 тысячи дол­ларов. В тот момент мы обрели свободу. Мы получали бо­лее чем достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Конечно, мы не собирались останавливаться на достиг­нутом, поэтому продолжили покупать и создавать активы. Денежный поток увеличивался, что позволило нам повы­сить уровень жизни.

На что еще нужно обратить внимание при покупке активов?

Как я сказала, приобретая активы, нужно сосредото­чить внимание на двух моментах. Первый — денежный поток. Второй — прибыль на инвестированный капитал.

Что такое прибыль на инвестированный капитал?

Это деньги, которые приносят вам вложенные сред­ства. Иными словами, это показатель того, насколько усердно они на вас работают.

Вычислить прибыль на инвестированный капитал можно несколькими способами в зависимости от того, что измеряется. Я обычно рассчитываю ее по схеме «на­личные на наличные». Меня интересует только то, какую сумму наличных приносят мне мои инвестиции.

В некоторых формулах при расчете прибыли на ин­вестированный капитал учитывается амортизация. В других предполагается, что получаемый денежный по­ток снова инвестируется. Каждая формула соответству­ет тому, что вы хотите посчитать. Я предпочитаю просто­ту, поэтому меня интересует только денежный поток.

Как вычислить прибыль на инвестированный капитал?

Очень просто. Она, как правило, определяется еже­годно и выражается в процентах. Формула такова:

Годовой денежный поток: сумму инвестированныхсредств = прибыль на инвестированный капитал(наличные на наличные)

Например, я покупаю недвижимость с целью сдачи варенду. Она стоит 100тысяч долларов. Я собираюсь сделать первый взнос в размере 20 процентов, или 20 ты­сяч долларов наличными. Каждый месяц я получаю по­ложительный денежный поток в размере 200 долларов, что за год составляет 2,4 тысячи долларов. Если разде­лить 2,4 тысячи (годовой денежный поток) на 20 тысяч (вложенные средства), то прибыль на инвестированный капитал составит 12 процентов.

Рассмотрим пример с акциями. Вы покупаете акции на сумму 2,5 тысячи долларов, которые приносят диви­денды в размере 100 долларов в год. Таким образом, при­быль на инвестированный капитал составит 4 процента.

А теперь для сравнения взглянем на сегодняшние возможности сберегательных счетов. Процентая став­ка составляет в среднем 2 процента. Если вы положите на счет тысячу долларов, банк ежегодно будет выплачи­вать вам прибыль в размере 20 долларов.

Формула проста. Сколько наличных я вкладываю? Сколько наличных я получаю?

Почему имеет смысл сосредоточивать все внимание на денежном потоке? Потому, что деньги должны работать на вас, чтобы вы могли не работать ради них. Прибыль на ин­вестированный капитал по схеме «наличные на налич­ные» показывает, насколько усердно работают ваши день­ги. Если прибыль составляет всего 2 процента, они ле­нятся, если 50 процентов — выкладываются по полной.

Будьте в курсе

В том, как я достигла финансовой свободы, нет ниче­го сложного. Формула успеха довольно проста. Но это не значит, что она легка. Она требует времени и обучения. Нельзя достичь свободы за одну ночь. Но я гарантирую: как только появятся первые денежные поступления, вам ста­нет гораздо интереснее, и затраченные усилия окупятся.

Но если эта формула так проста, что мешает жен­щинам взять под контроль свое финансовое будущее?

Мы уже говорили о главной женской отговорке: они утверждают и верят в то, что у них нет времени. Но мы уже знаем: всегда можно найти время для того, что для вас действительно важно.

Дело не в том, что у вас не хватает времени, а в том, что вы предпочитаете тратить его на другие дела. Увере­на, что вы и без того заняты по горло. Просто знайте, что если вы до сих пор говорите себе: «У меня нет времени», значит, вы просто не определили для себя ценность ин­вестирования, не нашли свою личную причину. Ноя по своему опыту знаю, что, если женщина задастся целью во что бы то ни стало добиться финансовой независимо­сти, ничто не сможет ее остановить. Все больше и боль­ше женщин становятся свободными.

Что еще мешает нам, женщинам, заниматься своей финансовой жизнью? Вторая по популярности отговор­ка, которую я слышу от многих женщин, не просто не­лепа, а граничит с откровенной глупостью. Она безосно­вательна, абсурдна и не имеет никакого отношения к ис­тине. Итак, вторая отговорка...

 

Глава восьмая

«МНЕ НЕ ХВАТИТ УМА!»

Главное для женщины — не устанавливать для себя никаких ограничений.

Мартина Навратилова

Где-то через неделю после нашего обеда в Нью-Йор­ке я ехала на встречу, когда у меня зазвонил телефон.

— Привет, Ким, это Лесли. У тебя есть минутка?

— Конечно.

— Я много думала о нашем разговоре за обедом, об инвестировании и финансовой независимости. Мне кажется, я точно знаю, чего хочу, но снова и снова воз­вращаюсь к одной и той же проблеме.

— К какой? — спросила я.
Лесли пояснила:

— Всю жизнь я занимаюсь искусством, цветами, формами, стилями, техниками. Так устроено мое мыш­ление. Мой мозг не умеет работать методично и анали­тически, то есть всякие цифры и подсчеты — не для ме­ня. Думаю, мне не хватит ума, чтобы заниматься инве­стированием. Как только я начинаю обдумывать первый шаг, мысли путаются. Я даже пробовала читать финансовые газеты. Такое ощущение, что они написаны на китайском языке! Мне кажется, у некоторых людей про­сто по природе математический склад ума и нет проблем с цифрами и формулами, но я не из их числа.

Лесли явно была расстроена, поэтому я решила дей­ствовать осторожно.

— Во-первых, ответь мне на один вопрос: ты выясни­ла, почему хочешь начать заниматься инвестированием?

— Здесь все понятно, — ответила она. — Я хочу ри­совать. Это моя страсть. Проблема в том, что мне при­ходится так много работать в галерее, чтобы оплатить счета, что времени на рисование просто не остается. Мне хочется взять краски, мольберт и отправиться в ка­кое-нибудь живописное место. В идеале я бы поехала в Европу и рисовала там, а заодно изучала бы работы ве­ликих мастеров. Там можно пойти на прекрасные курсы живописи. Если бы мне осталось жить всего несколько дней, я бы рисовала. Да, я четко осознаю свою причину.

— Поздравляю. Процесс начался, — заявила я.

— Какой процесс? — спросила Лесли с легким недо­умением.

— Нельзя разбогатеть или обрести финансовую сво­боду за один день. Чтобы научиться чему-то новому, нужно время. Процесс обучения может быть нелегким, особенно поначалу, поскольку мы проникаем в совер­шенно незнакомую область знаний.

— Так было, когда я училась вождению, — вспомни­ла Лесли. — Сначала я чувствовала себя полной идиот­кой, потому что-то слишком сильно газовала, то резко тормозила, однажды я даже чуть не вылетела через лобо­вое стекло. Впервые выехав на дорогу, я чуть не разбила машину.

— Именно об этом я и говорю. Сегодня ты вообще не задумываешься о педали газа, о тормозах и даже о ру­ле. Ты все делаешь автоматически. Сначала тебе очень многому нужно было научиться. Сейчас это стало при­вычкой, второй натурой, — убеждала я.

— Значит, это процесс, и мне нужно многому на­учиться, — продолжила Лесли. — Но я не знаю, хватит ли мне ума, чтобы во всем разобраться. Мне кажется, что инвестирование — это игра для мужчин. Наверное, они разбираются в цифрах лучше женщин. Не знаю, смогу ли я соперничать с ними.

— Во-первых, — сказала я, — ты права. Мужчины действительно хорошо разбираются в цифрах, вернее, в пропорциях. Например, 90—60—90 они знают наизусть.

Лесли рассмеялась.

— Но если серьезно, почему ты считаешь, что это мужская игра?

— Редко услышишь в новостях о женщинах-инвес­торах. Создается впечатление, что главные позиции в этой области занимают мужчины. Лично я не знаю ни одной женщины, которая могла бы стать для меня при­мером в сфере инвестирования. Наверное, мужчины все-таки разбираются в этом лучше.

— У меня к тебе еще один вопрос, — спокойно воз­разила я. — Разве мужчины лучше выбирают государ­ственных чиновников? Не потому ли раньше только у них было избирательное право? Разве мужчины учат­ся лучше женщин? Не потому ли женщинам когда-то запрещалось учиться в университетах? Разве мужчины лучше умеют выслушивать и взвешивать доказатель­ства? Не потому ли только их раньше выбирали в суд присяжных?

— Конечно нет! — воскликнула Лесли.

— Пойми: делать что-то лучше и делать что-то доль­ше — это не одно и то же, — подчеркнула я. — Что каса­ется твоих опасений по поводу собственных умственных способностей с точки зрения инвестирования, то ты должна понять три вещи, и тогда сомнения исчезнут на­всегда. В моем случае так и произошло.

— Ладно, я вся внимание. Что это за вещи? — спро­сила она.

Я рассказала ей то, что сейчас рассказываю вам.

Чему нас учили

1. Знания

Нужно признать, что информации о деньгах, предна­значенной специально для женщин, на сегодняшний день катастрофически не хватает. Большая часть то­го, чему нас учат, скорее, отупляет и унижает челове­ческое достоинство: как вести семейный бюджет, как застраховать автомобиль, как сократить расходы или сэкономить при покупке продуктов. Честно говоря, мне кажется, мы гораздо умнее.

Безусловно, вы должны привести в порядок все финансовые дела, и, конечно же, вам нужно знать ос­новы. Все это очень важно. Но сегодня такой инфор­мации уже недостаточно. Это только начало, пер­вые камни в фундаменте материального благополу­чия женщины. Освоив азы, нужно двигаться дальше к достижению своих финансовых целей.

Если я еще раз услышу, как мужчина покрови­тельственно заявляет: «Финансовыми вопросами в нашей семье занимается жена», то не выдержу и за­кричу. В девяти случаях из десяти никакими финан­совыми вопросами она не занимается. Она оплачи­вает счета и подсчитывает расходы — не более того. Право решать все инвестиционные вопросы и зани­маться крупными покупками она целиком и полно­стью предоставляет мужу. Именно он принимает большую часть финансовых решений, распоряжает­ся акциями и недвижимостью.

Когда муж умирает и жене приходится брать все эти вопросы на себя, она не имеет ни малейшего представления о том, что нужно делать. Согласно статистике, 80 процентов оказавшихся в бедствен­ном положении женщин до смерти мужа жили впол­не достойно. Не забывайте, что 90 процентов из нас в какой-то момент жизни будут в одиночку отвечать за свое финансовое благополучие. Когда умирает су­пруг, женщина, не имеющая ни опыта, ни знаний в финансовых вопросах, либо принимает неудачные решения, либо обращается за помощью к «профессио­налу»: консультанту по финансовым вопросам, бир­жевому маклер, брокеру по операциям с недвижимо­стью или земельной собственностью. «Я все за вас сделаю, — говорит он. — Позвольте мне помочь вам распорядиться вашими деньгами. Я создам для вас отличный портфель ценных бумаг, и вам ни о чем не нужно будет думать». Но, дорогие мои, если вы не ду­маете о собственных деньгах, неужели это будет де­лать кто-то другой?

Это история Доун из Сент-Луиса. Вот что она пишет:

«Мне пятьдесят восемь лет. Недавно скоропо­стижно скончался мой муж, а я не имею ни малейше­го представления о том, сколько у нас денег и где они хранятся. Он сам занимался финансовыми во­просами и очень гордился тем, что дал мне возмож­ность не беспокоиться по поводу денег, то есть мы ни­когда не обсуждали эту тему.

После его смерти я чувствую себя годовалым ре­бенком, который пытается встать на ноги, но снова и снова падает. Все эти годы я прожила в полном не­ведении относительно нашего материального поло­жения. Мне даже пришлось спрашивать у подруги, как нужно оплачивать похороны. Я в полной расте­рянности».

Если вы всерьез настроены на то, чтобы взять под контроль свое финансовое будущее, и не хотите оказаться в положении Доун, то должны быть гото­вы тратить время, учиться и совершать ошибки. Обретение финансовой независимости — это процесс, который длится не один день. Но я очень прошу вас не совершать величайшей из возможных ошибок: считать, что мужчины знают больше вас. Если кто-то называет себя «финансовым экспертом», это еще не значит, что он лучше вас знает, что вам нужно и как распоря­диться вашими деньгами. Если вы будете так думать, то непременно станете жертвой одного из многочис­ленных «профессионалов» и потеряете контроль над своими деньгами.

Первый шаг — обучение. Что это значит? С чего начать, как не утонуть в море информации?

У каждой женщины будет своя отправная точка. Можно начать с изучения имеющихся инструмен­тов инвестирования. Возможно, какой-то один из них вас особенно заинтересует. Для меня это недви­жимость, для моей подруги-бухгалтера — фондовые опционы. Другая моя подруга, предприниматель, предпочитает вкладывать деньги в развитие моло­дых компаний. По мере обучения вы определите, ка­кой инвестиционный инструмент подходит вам боль­ше всего.